第三方支付经历冰与火之后 合规化发展成未来主基调
2019-05-24 16:39   来源：网络   点击：173

    2018年，对于支付行业而言可谓是冰与火的一年，除“断直连”和备付金100%缴存监管新规的稳步推进以外，第三方支付机构处罚记录刷新历史记录，千万元罚单频现备受外界关注，“强监管”一路高歌猛进，第三方支付以此告别了野蛮生长，2019年则被称为“深度洗牌”的一年。

    根据公开数据显示，截至去年12月底，央行对支付机构开出罚单近140张，累计罚单总额将近2.1亿元，2018年全年，开出千万级罚单共5张，最高罚单为4447.2万元。相比2017年全年罚单总量的113张而言，不难看出，央行正加速整顿第三支付行业，监管趋严成常态化，合规发展俨然成为行业的主旋律。

    记者梳理发现，第三方支付尤其是头部企业相较于中小型支付机构而言，更加注重合规化经营。像拉卡拉、随行付在合规性建设上，已经进一步完善了反洗钱制度机制，细化了客户身份识别、客户洗钱风险等级管理、可疑交易报告等工作流程，加强了反洗钱监督检查和考核，加大了对历史存量客户持续识别力度，反洗钱相关系统功能也在不断改进。

    根据《中国人民银行支付结算司关于支付机构撤销人民币客户备付金账户有关工作的通知》(银支付〔2018〕238号)文件要求，随行付自2018年12月起积极开展备付金银行销户工作，每周向监管部门报送销户工作进展，并计划于2019年1月10日前完成备付金账户全面销户工作。

    随行付紧跟监管步态，全面贯彻落实中国人民银行《关于规范支付创新业务的通知》(银发〔2017〕281号)和《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联清算平台的通知》(银支付〔2017〕209号)文件要求，断绝银行直联支付代付，支付业务全部接入国家指定的合法清算机构，2019年1月1日前已全面完成系统及业务对接工作。

    对于第三方支付机构而言，合规经营是最基本的要求，也是应对“深度洗牌”的基本策略。合规经营包括了国家法律法规、行业监管部门行政规定、银联和网联平台规则、支付行业规则和企业内部规章五个层次。第三方支付机构应该不断提升依规合法经营的认知水平，按照相关监管法规要求及时开展研究学习，通过认真落实监管部门的指导意见，在监管机构和社会各界的监督下，走出一条合规经营的自新之路。

    同时，在合规经营的基础上，优化自身产品和服务，加强技术输出能力，拓展支付场景及更多的增值服务，是未来第三方支付主打的策略。简而言之，合规建设+流量变现，是第三方支付机构面对“深度洗牌年”的致胜法宝。